Liquider sa retraite, c’est déposer la demande officielle qui déclenche le calcul définitif et le versement de vos pensions, tous régimes confondus. L’Assurance retraite recommande de le faire 5 mois avant la date de départ choisie, et uniquement après avoir vérifié sa carrière.
Vous avez pris votre décision. Vous connaissez approximativement votre date de départ, et il reste quelques détails à régler avant de demander la liquidation de vos droits. Mais à propos, avez-vous pensé à vérifier :
- que votre carrière est complète ?
- qu’il ne vous manque pas de trimestre ?
- que les calculs communiqués par les caisses sont justes ?
- que vous vous y prenez suffisamment tôt pour un éventuel rachat de trimestres ?
Un « oui » aux quatre, et la liquidation n’est qu’une formalité. Un doute sur l’une d’elles, et c’est maintenant qu’il faut le lever, pas après le premier versement.
Pourquoi vérifier avant de liquider ?
La Cour des comptes mesure chaque année la fiabilité des pensions attribuées par le régime général. Son rapport de certification de mai 2026 chiffre à 14,8 % le taux d’erreur sur les révisions de droits, contre 13,3 % un an plus tôt. Pour qui s’apprête à liquider, la leçon est simple : corriger une pension après coup est moins fiable que de la faire calculer juste dès le départ.
Même à quelques mois de l’échéance, notre point de départ reste donc le relevé de carrière. La plupart des relevés comportent au moins une anomalie, et chaque anomalie corrigée avant la demande entre dans le calcul initial, sans procédure de révision. Si votre départ est encore lointain, la préparation de la retraite fait l’objet d’un accompagnement distinct, centré sur la reconstitution et l’optimisation.
Comment liquider sa retraite : les étapes
La demande de retraite se fait en une seule fois pour tous vos régimes, en ligne, depuis votre espace personnel. Elle doit être déposée 5 mois avant la date de départ.
- Fixer la date de départ. Toujours le premier jour d’un mois. Pas avant l’âge légal (64 ans pour les générations 1968 et suivantes, hors carrière longue ou autre départ anticipé), ni avant la réception de la demande.
- Faire corriger le relevé de carrière. Ce qui est régularisé avant la demande est intégré au calcul ; ce qui l’est après passe par une révision.
- Arbitrer les options de fin de carrière. Retraite progressive, surcote, rachat de trimestres, cumul emploi-retraite : chaque choix déplace le montant ou la date, et plusieurs deviennent irréversibles une fois la pension mise en paiement.
- Déposer la demande unique en ligne, 5 mois avant le départ, depuis lassuranceretraite.fr ou info-retraite.fr. Une seule demande vaut pour la retraite de base et les complémentaires. Le service gratuit Mon agenda retraite envoie les rappels jusqu’à J-5 mois.
- Prévenir l’employeur dans le respect du préavis conventionnel, et négocier le cas échéant l’indemnité de départ.
- Contrôler chaque notification de retraite avant de l’accepter : c’est le dernier moment où une erreur se corrige par simple courrier.
- Vérifier les premiers versements : montant, date, prélèvements sociaux, rattrapage éventuel.
Une demande déposée dans les délais avec un dossier complet garantit le premier versement à la date prévue. Un dossier tardif ou incomplet donne lieu à une pension provisoire, calculée sur estimation, régularisée plus tard.
Notre accompagnement
Nous sommes à vos côtés pour préparer votre départ et prendre en charge les démarches et formalités. Que vous soyez salarié du privé, profession libérale, artisan ou commerçant, mandataire social ou micro-entrepreneur, nous vérifions les informations, effectuons les démarches, y compris la correction de carrière, et contrôlons la bonne mise en place du versement des pensions.
2 niveaux d’intervention.
Le soutien personnalisé
Vous faites les démarches, nous les sécurisons. Assistance téléphonique sur une période définie, pour une correction de carrière ou de pension, une demande de pension de réversion ou une aide au dépôt de la demande. Vous gardez la main sur le dossier, avec un interlocuteur qui connaît les caisses et leurs pièges.
L’assistance complète
Nous prenons tout en charge : analyse de carrière, dossiers de correction auprès de chaque caisse, chiffrage et mise en œuvre d’un rachat de trimestres si pertinent, arbitrage de la date et des options, dépôt de la demande, suivi des notifications et contrôle des versements jusqu’au bon paiement. Quelques dossiers traités illustrent ce que cela change concrètement.
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Combien de caisses devez-vous notifier ?
C’est la question qui conditionne la complexité de votre liquidation. Un salarié du privé toute sa vie a deux interlocuteurs : la CNAV et l’Agirc-Arrco. Les autres parcours en ont davantage, et chaque caisse a son calendrier, ses formulaires et ses délais.
- Avocats : régime de base, complémentaire et régime spécifique gérés par la CNBF, avec un calendrier de liquidation propre.
- Médecins libéraux : base, complémentaire et ASV auprès de la CARMF, plus la CNAV pour toute période salariée antérieure.
- Experts-comptables et autres libéraux : CAVEC ou section professionnelle de la CNAVPL, en plus de l’éventuel passé salarié.
- Artisans, commerçants, micro-entrepreneurs : la Sécurité sociale des indépendants, dont les comptes ne sont certifiés qu’avec réserve par la Cour des comptes, avec des périodes souvent mêlées de salariat.
- Cadres à hauts revenus : points Agirc-Arrco en tranche C, indemnité de départ, date de liquidation au mois près. Le bilan retraite complet prépare cet arbitrage.
- Carrières à l’étranger : les périodes hors de France se déclarent dans la demande pour activer conventions bilatérales et règlements européens. Le bilan expatriés organise cette coordination en amont.
Plus le nombre de caisses est élevé, plus le risque d’une notification erronée ou d’un versement décalé augmente. C’est là que l’assistance complète prend son sens.
Nos tarifs
Chaque dossier fait l’objet d’un devis forfaitaire, dimensionné sur le nombre de caisses concernées et l’ampleur des corrections à mener.
Le soutien personnalisé, sous forme d’assistance téléphonique sur une période définie (correction de carrière ou de pension, demande de réversion, aide au dépôt de la demande de liquidation), se situe entre 450 € et 1 200 € TTC.
L’assistance complète, de l’analyse de carrière au contrôle des premiers versements en passant par les corrections et les démarches auprès de chaque caisse, se situe généralement entre 1 500 € et 4 500 € TTC.
Le devis liste ce qu’il couvre : caisses traitées, dossiers de correction, suivi jusqu’au paiement effectif.
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Peut-on annuler ou reporter une demande de liquidation déjà déposée ?
Oui, tant que la pension n’a pas été mise en paiement : un courrier à chaque caisse suffit pour retirer ou modifier la demande. Après le premier versement, la liquidation est définitive ; seule une erreur avérée ouvre droit à révision. Mieux vaut donc figer la date et les options avant de déposer.
Comment contester une notification de retraite erronée ?
Par une demande de révision écrite à la caisse, avec justificatifs. En cas de refus ou de silence, la commission de recours amiable de la caisse doit être saisie dans les deux mois suivant la notification, puis le tribunal judiciaire si le désaccord persiste. Ces délais courent vite : ne signez aucune notification sans l’avoir contrôlée ligne par ligne.
Faut-il liquider toutes ses pensions en même temps ?
Rien ne l’impose, et la demande unique en ligne permet de tout demander d’un coup. Mais le cumul emploi-retraite intégral exige d’avoir liquidé l’ensemble de ses pensions, de base et complémentaires, françaises et étrangères. Une liquidation partielle ferme cette porte.
La pension de réversion se demande-t-elle en même temps ?
Non. La réversion est une demande distincte, formulée par le conjoint survivant au décès, auprès de chaque régime du défunt, avec des conditions d’âge et de ressources qui varient selon les caisses. Nous accompagnons cette démarche séparément.
