Simulateur de calcul du montant de votre retraite progressive

La règle tient en une soustraction : la fraction de pension versée en retraite progressive est égale à 100 % moins votre quotité d’activité. Un salarié à 60 % perçoit 40 % de ses droits. Le simulateur ci-dessous applique cette règle à vos chiffres, pour un salarié, un agent public ou un indépendant.

Le dispositif est ouvert dès 60 ans depuis le 1er septembre 2025, sous réserve de 150 trimestres. Vous continuez à valider des trimestres et des points pendant toute la période, et la pension est recalculée au moment du départ définitif.

Quelles sont les conditions pour profiter d’une retraite progressive ?

3 conditions :

• avoir 60 ans,
• justifier de 150 trimestres tous régimes,
• exercer une activité réduite.

Pour un salarié, cela signifie de 14 à 28 heures hebdomadaires sur une base de 35, soit 40 à 80 % ; en forfait jours, de 87 à 174 jours annuels sur les 218 de référence. Dans la fonction publique, le temps partiel va de 50 % à 90 %.

Ces conditions, la demande à l’employeur, la demande à la caisse et les cas de suspension ou de suppression sont détaillés sur notre page consacrée aux conditions de la retraite progressive. Ici, nous nous concentrons sur le calcul.

Qu’en est-il des travailleurs non-salariés ?

Pour un indépendant, une profession libérale ou un mandataire social, la caisse ne mesure pas des heures mais des revenus : ceux de l’année doivent avoir reculé de 20 % au moins et de 60 % au plus, comparés à la moyenne revalorisée des cinq années antérieures.

Côté calcul, la première période est forfaitaire. Durant dix-huit mois, 50 % de la pension complète sont versés à titre provisoire, la caisse ne disposant pas encore des revenus de l’année de référence. Le réajustement intervient ensuite chaque 1er juillet, au vu des déclarations fiscales transmises avant cette date. Si la baisse constatée reste sous 20 %, les sommes perçues sont réclamées.

Pour une profession libérale, la pension à simuler additionne le régime de base, le régime complémentaire de la section professionnelle (CARMF pour les médecins, CNBF pour les avocats) et, le cas échéant, les droits salariés antérieurs.

Un simulateur en ligne pour calculer la retraite progressive

Comment le montant est calculé ?

Le simulateur applique la règle de calcul de l’Assurance retraite :

1. Vos droits à la date de la demande. Pension de base et complémentaires estimées comme si vous partiez aujourd’hui, décote comprise en l’absence de taux plein. C’est le montant qui figure sur votre estimation indicative globale, disponible dans votre espace info-retraite.fr.
2. La fraction versée. 100 % moins votre quotité d’activité. À 50 % de temps de travail, vous percevez 50 % de vos droits ; à 80 %, 20 %. En une ligne : pension progressive = pension estimée à la date de la demande × (100 % − quotité d’activité).
3. Votre revenu total. Salaire à temps partiel plus fraction de pension. Il est presque toujours supérieur au salaire à temps partiel seul, et inférieur au temps plein.

3 exemples chiffrés

Ces montants sont bruts et indicatifs. Deux paramètres changent réellement le résultat final, et aucun simulateur ne les capte : l’acceptation par l’employeur d’une cotisation sur base temps plein, qui protège vos points Agirc-Arrco, et la liquidation éventuelle de vos droits tranche C acquis avant 2016, soumise à un coefficient de minoration définitif. Sur ces deux points, le chiffrage se fait dossier en main, dans le cadre d’un bilan retraite.

Pourquoi opter pour la retraite progressive ?

Pour continuer à acquérir des droits tout en travaillant moins. Chaque trimestre et chaque point acquis pendant la période entrent dans le calcul de la pension définitive ; la caisse compare alors le montant initial et le montant recalculé, et retient le plus favorable.

Pour réduire une décote sans racheter. Sans taux plein à 60 ans, la fraction versée est calculée avec décote. Mais chaque trimestre validé pendant la retraite progressive la réduit, et la liquidation définitive la recalcule. Selon le nombre de trimestres manquants, cette voie peut coûter moins cher qu’un rachat de trimestres ; le simulateur ne tranche pas cette question, l’étude oui.

Pour gagner une surcote si vous avez déjà le taux plein. Chaque trimestre cotisé au-delà ouvre droit à 1,25 % de majoration.

Ce que le dispositif ne fait pas. Il ne supprime pas la décote existante au moment de la demande, il ne s’arrête pas de lui-même à l’âge légal, et la retraite définitive exige une nouvelle demande de liquidation, cinq mois avant la date choisie. Le cumul emploi-retraite après liquidation reste l’alternative à comparer, revenus en main.

Pour une simulation sur vos relevés réels, avec les deux paramètres que l’outil ne mesure pas, demandez un devis.

Questions sur la simulation

Pourquoi le simulateur demande-t-il ma pension estimée plutôt que mon salaire ?

Parce que la retraite progressive ne se calcule pas sur le salaire mais sur les droits acquis à la date de la demande. Ce montant, propre à chaque carrière, figure sur l’estimation indicative globale envoyée à partir de 55 ans et consultable à tout moment dans l’espace personnel info-retraite.fr. Le salaire ne sert qu’à mesurer le revenu total pendant la période.

Le résultat est-il brut ou net ?

Brut. La fraction de pension versée en retraite progressive supporte les mêmes prélèvements sociaux et le même impôt sur le revenu qu’une pension classique, et le salaire à temps partiel ses cotisations habituelles. Pour comparer à votre salaire net actuel, comptez une décote d’environ un dixième sur la part pension.

La retraite complémentaire Agirc-Arrco suit-elle la même règle ?

Oui : l’Agirc-Arrco verse votre complémentaire dans la même proportion que la retraite de base, calculée sur les points acquis à la date de la demande. Seule exception, les droits de tranche C acquis avant 2016, qui obéissent à une règle de liquidation distincte évoquée plus haut.